大部分的朋友们给孩子都会这么配置保险：
1、孩子小的时候比较容易生病住院，所以需要一份医疗险（消费型）；
2、孩子平时顽皮，比较容易磕磕碰碰，所以需要一份意外险（消费型）；
3、孩子的重疾险比较便宜，可以给孩子买一份保障到30岁或者保障终身的重疾险。
可以看出，对于医疗险和意外险，大多数人都不会有什么疑问。这两个保险价格便宜，而且保障很实用。
说到重疾险，就有几种选择了：
1）只给孩子买保障到30岁的消费型重疾险；到了孩子长大之后，再自行购买重疾险；
2）直接给孩子配置保障终身的储蓄型重疾险。
这两种选择方式，Colin是倾向于第二种的，即“终身型储蓄性重疾险”。主要有几个原因：
1）这类产品，比起消费型产品，或者只保障到30岁的产品，是要贵一些的，但是贵的不多。
以香港的重疾险为例，10万美元保额（最低保额约80万人民币，没有内地30万人民币的限制），1岁孩子只需要6000-7000人民币每年；8岁孩子大约10000-12000人民币每年（不同产品会有所不同）；依然是相当便宜的。
以基本保额计算，其保费率最低仅仅15%，最高也不过25%。
因此，仅仅从价格上来说，这类产品的性价比是。
2）保障终身的产品，特别是具有重疾多次赔付的产品，对于孩子来说，是小投入，大保障。
且不说，孩子30岁之前是否会发生赔付。如果发生了赔付，那么理赔之后孩子就很难再买保障了；
即便没有发生理赔，孩子30岁的时候，其保险的价格，也会高很多（大约比8岁时高出一倍）；
因此，从保障角度来说，父母的一点点花费，对于孩子就有终身的、全面的保障，相当划算。
3）核保简单。
大多数孩子都很健康，投保重疾险的时候，可以很容易地通过核保。
如果孩子长大之后，例如在30岁附近，就没有这么容易了；或者至少说，不好判断。
如果之后孩子的健康状况不佳，亦很难再买到心仪的产品。
总之，孩子的终身型保障产品具有保费便宜、核保简便、未来保单价值高等基本特点。对于父母来说，是送给孩子的一份基本保障和礼物。在孩子小的时候就配置好，是个很好的选择。